2023-07-31
数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，主要定位于现金类支付凭证 (M0)，与实物人民币等价，将与实物人民币长期并存，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。
数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势，既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。
l 兼具账户和价值特征
l 不计付利息
l 低成本
l 兑出、兑回不收取服务费
l 支付即结算
l 匿名性(可控匿名)
l 安全性
l 可编程性
能。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护。
数字人民币采用的是双层运营模式。中国人民银行位于第一层，负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理；指定运营机构位于第二层，在人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。
数字人民币App(当前为试点版) 是由中国人民银行数字货币研究所开发的。面向个人用户提供数字人民币个人钱包开通与管理，数字人民币的兑换与流通服务的官方移动应用程序平台。
个人用户可以在安卓和苹果手机应用市场下载并安装数字人民币App (当前为试点版)，按照提示注册、开通数字人民币个人钱包，开通钱包后即可在数字人民币App或运营机构的手机银行端进行收付款、转账汇款、消费等操作。
根据客户身份识别强度分为4类。
l 四类钱包远程开立，只需要手机号注册即可开通，无需身份证件和银行卡账户。
l 实名程度、办理条件和认证方式从四类到一类趋向严格。根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。
l 在默认情况下开立的是最低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包。
个人用户可以通过出示数字人民币个人钱包付款码、碰一碰、扫一扫等方式进行付
款、收款、转账等功能。
数字人民币可以在线上、线下支持数字人民币的商户使用。通过数字人民币App“钱包快付管理”界面，可以查询线上商户平台；苏周到App的“数字人民币”专栏列出了部分支持数字人民币服务的线下商户清单。
