2024-01-31
南方财经全媒体记者 周妙妙 深圳报道
近年来，数字人民币应用加速落地。
作为数字人民币首批试点城市之一，深圳探索了许多创新模式，在2023年全国首创数字人民币预付式平台、数字人民币普惠信贷、数字化补贴平台等。
从最初的餐饮、出行、生活缴费等消费场景到公积金、理财等财富金融场景，并拓展至工资代发、普惠贷款等对公场景，再到多边央行数字货币桥项目、新增无网无电支付功能……在创新模式深耕“C端”应用场景的同时，深圳也已率先进入“B端”数字人民币应用的“新蓝海”。
2024年深圳两会期间，深圳市政协委员、中国人民银行数字货币研究所副所长、深圳金融科技研究院（中国人民银行金融科技研究院）院长狄刚建议，要发挥数字人民币优势，赋能深圳现代化产业体系建设。
“利用数字人民币在跨境支付、智能合约应用、前沿技术创新等方面优势，可以为深圳新质生产力的形成和发展提供良好的产业基础。”狄刚表示。
深圳是外贸大市，跨境资金流动频繁。据深圳海关最新披露，2023年深圳进出口3.87万亿元，同比增长5.9%，规模创历史新高。其中，出口2.46万亿元，同比增长12.5%，规模连续31年居首位。
因此，基于数字人民币跨境支付和国际业务中心的定位，深圳参与了多次数字人民币跨境创新支付试点。
“根据2022年深圳多家企业参与的真实交易试点情况，货币桥处理一笔支付业务最快可在7秒内完成，交易成本相对传统账户模式下可降低至少50%。”狄刚分享。
记者通过公开资料了解到，该项目是在国际清算银行（香港）创新中心指导下，中国人民银行数字货币研究所与香港金管局、泰国央行、阿联酋央行联合于2021年发起的多边央行数字货币桥项目，力求打造以央行数字货币为核心的高效率、低成本、高可扩展性且符合监管要求的跨境支付解决方案。
“数字货币桥项目实践解决了传统跨境支付中存在的成本高、效率低、透明度低等问题，为国际贸易产业大幅提高跨境支付效率、降低支付成本。”他表示。
因此，他建议，深圳应继续发挥在国际贸易、跨境金融领域的先发优势以及毗邻港澳的区位优势，加强货币桥跨境支付各领域应用示范，拓展更多深圳本地企业继续参与到货币桥项目中来，通过数字人民币技术创新为企业跨境贸易结算和外汇交易提供便利，助力深圳跨境贸易产业发展和国际金融中心建设。
除了货币桥项目之外，深圳地区还重点开展了数字人民币香港双边跨境支付试点，为解决香港居民来深消费支付提供了新的解决方案。
据了解，2023年，深圳开展了全国首次数字人民币跨境消费节活动，探索外卡自助兑换数字人民币硬钱包模式，全国率先落地的数字人民币硬钱包自助发卡机累计为香港居民发放硬钱包卡近2.5万张。
狄刚建议，继续优化数字人民币深港跨境支付、境外人士支付服务配套设施和受理环境建设，助力深港深度融合发展，带动双边跨境消费，进一步提升境外来深人士支付体验，扩大高水平对外开放。
“各行业均可通过数字人民币智能合约创新技术应用，实现经营管理模式的创新和升级，实现降本增效。”狄刚分享。
在银行界人士看来，相比于C端，B端数字人民币应用或可带来更大的收益。随着数字货币桥与智能合约的应用场景扩张，有市场机构判断，B端更大交易量的应用已处于爆发前夕。
记者了解到，通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，数字人民币能够在确保安全合规的前提下，根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付，提升支付效率，促进业务模式创新。
目前，智能合约功能已应用在一些预付式消费场景、政府补贴、消费红包发放等领域。例如，在教育培训等许多预付式消费领域，使用数字人民币智能合约应用可以防范资金挪用，降低因商户跑路导致的社会治理风险；在贸易领域可提高合同执行的约束力，降低结算和合规成本。
深圳产业实力雄厚，经济体量大，智能合约应用场景十分丰富，目前深圳数字人民币智能合约应用已走在全国前列。2023年，深圳市市场监管局、人行深圳市分行联合市金融局、商务局等单位，启动预付式经营领域应用数字人民币试点推广。数据显示，截至2023年11月末，已有857家商户实现数字人民币预付资金管理，使用客户超7300人次，监管资金超1410万元。
基于深圳的创新和先发优势，狄刚建议，继续扩大数字人民币智能合约应用场景，拓展和提升在各行业企业资金结算和款项拨付、地方公共事业、财政税收、教育培训、文化体育等领域的覆盖率；同时，加快构建多层次智能合约生态体系，支持更多深圳产业平台、专业机构加入数字人民币智能合约生态体系建设，加快配套场景研发落地，构建数字人民币供应链融资平台，为深圳数字经济和新型工业化高质量发展提供数字金融平台支撑。
此外，深圳拥有较强的数字人民币前沿技术创新实力。
据介绍，在数字人民币研发试点过程中，深圳本地的华为、VIVO、OPPO、荣耀、腾讯等多家科技企业均参与了相关前沿技术创新，包括品类丰富的硬钱包系统研发，双离线交易模型和全球首个无网无电支付体系设计等。
“目前我们也正在联合深圳通、深圳地铁、深圳巴士等单位开展公共交通场景下的数字人民币支付关键技术研究与应用课题。”狄刚表示。
在他看来，深圳应持续发挥数字人民币技术创新优势，助力深圳新兴产业科技创新体系建设。
他建议进一步加快创新成果转化落地，扩大无网无电支付在公交地铁领域的推广范围；同时，发挥深圳相关企业科技创新优势，在新型通信技术、信息安全、隐私计算、区块链、分布式数据库等数字人民币技术生态领域开展更深入合作，推进创新链人才链产业链资金链深度融合。
“目前各国法定数字货币竞争持续加剧，为保持先发优势，也请深圳市政府进一步加强对数字人民币试点工作的支持，为深圳建设全球法定数字货币应用示范高地奠定坚实的基础。”他表示。
